現行健保制度及醫療技術進步,哪類醫療險最適合?

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現行健保制度及醫療技術進步,哪類醫療險最適合?
 
  在過去,醫療險大多以買終身醫療(以住院日額為主﹚或定期住院日額險,因為以前很多手術都必須住院,以2009年健保署資料為例,病患平均住院天數為4.39天,病患開完刀,可以在醫院住幾天慢慢調養,減少回家後因自行照顧不周而出現併發症的後遺症。
 
  但是,現在健保制度及醫療技術進步,手術時醫院會把住院天數盡量縮短至3天以內,或是直接把住院手術變成門診手術。
 
  現在的健保制度,很多健保以前會給付的醫療費用,都變成民眾得自費,如果想提高住院就醫品質,以及減輕醫療費用的財務負擔,住院日額不必買太多,因為根本理賠不了多少錢,一般購買日額2000元、最多3000元即可,反而是應該優先購買「實支實付醫療險」,而且最好購買兩張以上,因為實支實付醫療險的保障範圍比住院日額型醫療險還要多。
 
  實支實付醫療險涵蓋的範圍包括:每日病房費用保險金、住院醫療費用保險金(俗稱雜費)、手術費用保險金(住院期間手術及門診手術﹚,只有實支實付醫療險,可以同時解決這三項住院期間最常碰到的醫療支出,減輕財務負擔。
 
  建議購買兩張以上的實支實付醫療險,主要是單一張理賠金額有時候會不夠給付醫療費。在所有醫療險中,只有實支型的住院醫療費用保險金可以涵蓋住院期間的自費醫材支出,而現在自費醫材的項目越來越多、價位等級差距也相對拉大,如果只有一張實支險,恐怕額度會不夠用,所以購買兩張實支險可以提高雜費理賠金額,若碰到需要自費醫材時,病患才能擁有「自主選擇權」,而不是受限於財務考量,只能挑選最便宜的醫材。
 
  兩張實支險讓理賠總金額提高,可補貼需請看護的費用,或請假的薪水損失。
 
  建議快檢視一下自己的保單,如果住院日額已經超過2000元,就可以把錢省下來購買實支實付險,不要多買了不必要的住院日額險。
 
部份資料節錄自<Money錢>雜誌
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